香港银行账户冻结/关闭,如何维护?

2021/06/03    来源:http://www.acivisa.cn    编辑:Administrator

我们都知道,企业开离岸银行账户具有资金转移自由、不受外汇管制等特点,对于跨境投资者和离岸公司注册者来讲,离岸银行账户对海外投资至关重要。一旦离岸银行账户关闭或冻结,将对跨境业务产生较大影响。

香港银行开户

那么拥有离岸账户后,如何进行维护?如何避免账户冻结/关闭呢?

近日,多家外贸企业表示,他们所开的香港离岸账户突然被关闭,并且从未收到任何电话或邮件通知,直到他们向客服电话咨询,才得知账户已被关闭注销。近年来,在全球CSR环境和反洗钱压力下,世界上许多银行收紧了开户政策,特别是香港银行,开户审核制度也越来越严格。

不少香港银行提高了开户门槛,使不少中小企业面临开户困难的困境。同时香港银行也在大量清空来自内地的“僵尸户”和不正常账户,导致很多外贸公司的海外账户也受到牵连,面临着收款难题。

一、为何银行账户将被冻结或注销?

如果被银行证实有违反关户规定的行为,违法违规、风险大、调查不配合、存款过低、长时间不交易,都可能导致账户被关闭。(银行将要求客户在一定期限内提取资金,需要注意的是,如果超过一定期限仍不提取资金,这笔资金将被划到相关部门,再次提取资金,操作将十分繁琐。

如果没有得到银行的回信,请不要放松警惕,随时注意自己的行为是否会触发银行的风控制度。如果你是一个企业帐户,尚未完成审核报告,建议提前安排,银行会要求客户随时提供。如果条件允许,建议客户多开一个备用帐户,以免因银行账户关闭导致收款成问题,错过商机损失惨重。

二、香港银行帐户如何维护?

1. 用于使用较少的银行帐户。

“僵尸户”长期不用,也不注销,不仅增加了银行的运营成本,占用了银行的服务资源,而且也存在潜在的风险,因此银行会定期“清理”“僵尸户”,对长期不用、余额为零的账户限制使用或直接销户。所以,务必提高帐户使用频率。

2. 香港银行对其帐户内的存款有最低要求。

如果没有达到最低存款额要求,银行将收取帐户管理费。所以,账户余额不要长时间为0,最好能维持银行规定的最低存款要求;如果存款不足,一定要保证账户余额足够多,以便支付管理费。

3. 香港银行帐户有资金往来

付款时不要立即全部转入账户,尽量多留几天,以免银行系统判定资金转移是不正常的(银行人工监控每笔资金的真实性基本上不可能,全部依靠计算机程序模块判断)

4. 不要将自己的账户转借给他人使用,包括汇款、转帐等等。

因为谁也不知道资金来源是否有问题,对于自己有帐户但还借你的帐户使用的人,更值得怀疑,如果因外借造成香港银行账户被封,得不偿失。

5. 开户时一定要结合需求。

每一家香港银行的优势不同,要选择具有相应优势的银行开设银行账户,尤其是有些银行对资金来源地有特殊规定,主要监控对象是那些涉及战乱、国际制裁等高风险国家和地区的资金,如果账户从这些地方提取资金,将很快被关闭。

6. 及时答复银行的信息。

为了及时更新账户背景调查资料,香港银行在向客户发出商业调查信时,主要是为了控制财务风险,并执行CRS的要求。普通银行的调查文件是发到网银或信箱的。

值得一提的是,银行一般会规定答复的时限,因此,一定要重视答复调查函的工作,积极配合银行的调查工作,如果在规定的时间内不向银行提供信息,就有可能导致账户被关闭。

7. 不要在敏感或高风险地区交易。

若贵方的资金交易涉及受制裁的战乱国家,如伊朗、朝鲜、中东等,银行将该账户列为可疑账户,并据此采取冻结措施。

备注:请确保您保留到银行的通讯地址,手机号码,常用信箱有效。

三、账户冻结后,如何操作?

需按银行寄出的表格(如未收到请打电话到银行索取),如实填写有关内容,填好后将表格邮寄到银行,银行会对帐户进行解冻。

飞姐要提醒大家,尽管银行账户可以解冻,但仍建议在账户使用方面合法合规运作,在公司税务方面进行正规补做帐审计,在账户方面可以多开几个香港银行账户作备用,以免因账户原因影响业务开展。